to polisa, która ma na celu zapewnienie wsparcia finansowego w trudnych sytuacjach życiowych, takich jak śmierć ubezpieczonego, poważna choroba, nieszczęśliwy wypadek, trwały uszczerbek na zdrowiu lub utrata zdolności do pracy. Jest to forma ochrony zarówno dla ubezpieczonego, jak i jego bliskich, która gwarantuje wypłatę określonej sumy pieniężnej w razie wystąpienia zdarzeń objętych ochroną.
Ubezpieczenie życiowe i zdrowotne
Początek
Ubezpieczenie życiowe i zdrowotne
Zaznacz jedno lub więcej pól które Ciebie interesują. Ta informacja pozwoli nam wrócić do Ciebie z lepszą ofertą.
Szybki kontakt z Doradcą
Proszę o wstępny kontakt telefoniczny lub e-mailowy.
Co musisz przygotować?
Dane osobowe ubezpieczonego oraz ewentualnych pozostałych ubezpieczonych (dzieci, mąż/żona)
Imię i nazwisko Data urodzenia (wiek wpływa na wysokość składki), adres zamieszkania i dane kontaktowe, charakter wykonywanego zawodu (np. praca biurowa vs. praca na wysokości), aktywności związane z podwyższonym ryzykiem, np. sporty ekstremalne, częste podróże zagraniczne
Informacje zdrowotne
Stan zdrowia ubezpieczonego (np. obecność chorób przewlekłych), historia medyczna (wcześniejsze poważne choroby, hospitalizacje), inne wymagane przez TU w ankiecie medycznej
Zakres ochrony, suma ubezpieczenia i budżet Klienta
Czy polisa ma obejmować tylko śmierć, czy również zdarzenia zdrowotne (np. poważne choroby, wypadki), dodatkowe opcje, takie jak: poważne zachorowania (np. nowotwór, zawał serca), NNW (następstwa nieszczęśliwych wypadków), utrata zdolności do pracy, pobyt w szpitalu lub koszty leczenia. Określenie kwoty, jaka ma zostać wypłacona w przypadku zdarzenia objętego ochroną (np. 100 000 zł, 500 000 zł), maksymalna wysokość składki, jaką klient jest w stanie płacić miesięcznie lub rocznie
Ubezpieczenia życiowe i zdrowotne - rodzaje
Ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie na życie to forma polisy, która zapewnia ochronę finansową w przypadku śmierci ubezpieczonego lub osiągnięcia określonego wieku. Istnieje kilka rodzajów ubezpieczeń na życie, które różnią się zakresem ochrony i celami, jakie spełniają. Ubezpieczenie terminowe to polisa, która zapewnia ochronę na określony czas, np. na czas spłaty kredytu. W przypadku śmierci ubezpieczonego w trakcie trwania polisy, wypłacane jest świadczenie, które może pokryć zobowiązania finansowe. Jest to opcja popularna wśród osób, które chcą zabezpieczyć swoich bliskich przed skutkami finansowymi wypadków związanych z ich śmiercią. Ubezpieczenie bezterminowe (dożywotnie) oferuje ochronę przez całe życie ubezpieczonego. W tym przypadku polisa nie ma terminu ważności, a wypłata świadczenia jest gwarantowana w przypadku śmierci ubezpieczonego, bez względu na to, kiedy do niej dojdzie. Ubezpieczenie z oszczędzaniem to forma polisy, w której część składki jest inwestowana, a zebrane środki mogą być wypłacone w formie świadczenia lub wykorzystane w inny sposób, np. na emeryturę. To rozwiązanie łączy element ochrony życia z możliwością gromadzenia oszczędności na przyszłość.
Co obejmuje?
- Śmierć ubezpieczonego – wypłata świadczenia osobom uposażonym
- Trwały uszczerbek na zdrowiu – odszkodowanie w przypadku trwałych konsekwencji zdrowotnych spowodowanych wypadkiem lub chorobą
- Poważne zachorowanie – wsparcie finansowe na leczenie i rehabilitację
Inwalidztwo – świadczenie w przypadku całkowitej lub częściowej niezdolności do pracy
Hospitalizacja i operacje – pokrycie kosztów pobytu w szpitalu i zabiegów medycznych
Dożycie określonego wieku (w przypadku polis mieszanych) – wypłata zgromadzonych środków po zakończeniu umowy
- Wsparcie dla bliskich – finansowe zabezpieczenie rodziny na wypadek śmierci żywiciela rodziny
Ubezpieczenie zdrowotne
Ubezpieczenie zdrowotne z zakresu prywatnej opieki medycznej zapewnia kompleksową ochronę zdrowia, oferując dostęp do szerokiego wachlarza usług medycznych, które nie są pokrywane przez publiczny system opieki zdrowotnej. W ramach takiego ubezpieczenia, osoby objęte ochroną mogą liczyć na szybszy dostęp do specjalistów, badań diagnostycznych oraz leczenia, co znacząco skraca czas oczekiwania na pomoc medyczną. Polisa prywatnej opieki medycznej obejmuje nie tylko wizyty u lekarzy różnych specjalizacji, ale także pokrywa koszty hospitalizacji, co oznacza, że w razie potrzeby leczenia szpitalnego, pacjent nie musi martwić się o wysokie wydatki związane z pobytem w szpitalu, badaniami czy terapią. Tego typu ubezpieczenie pokrywa również koszt operacji chirurgicznych, co jest istotne w przypadku konieczności przeprowadzenia zabiegów, które mogą wiązać się z dużymi wydatkami. W ramach ubezpieczenia zdrowotnego, dostępne są również specjalistyczne pakiety, takie jak pakiety dla dzieci, które zapewniają kompleksową opiekę pediatryczną. Obejmuje to m.in. regularne wizyty kontrolne, szczepienia, a także leczenie chorób wieku dziecięcego. Takie pakiety mogą również obejmować dostęp do specjalistów dziecięcych, takich jak kardiolodzy, ortopedzi, czy alergolodzy, zapewniając pełną opiekę medyczną na każdym etapie rozwoju dziecka.
Co obejmuje?
- Wizyty u lekarzy specjalistów (np. internista, dermatolog, ortopeda)
- Hospitalizację, w tym pokrycie kosztów pobytu w szpitalu i leczenia
- Leczenie ambulatoryjne, w tym wizyty w przychodniach
Badania diagnostyczne, np. laboratoryjne, obrazowe (RTG, USG, MRI)
Rehabilitację, np. fizjoterapię
Leki na receptę (częściowa lub pełna refundacja)
Prywatną opiekę medyczną, zapewniając szybszy dostęp do lekarzy i leczenia
- Szczepienia, badania profilaktyczne oraz konsultacje
Dlaczego warto? [ciekawostki]
Charakter ubezpieczenia życiowego i zdrowotnego
mają na celu zabezpieczenie ubezpieczonego oraz jego bliskich w trudnych sytuacjach życiowych.
Ubezpieczenie życiowe zapewnia wypłatę świadczenia w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej, co może pomóc rodzinie w spłacie zobowiązań, pokryciu kosztów życia lub innych wydatków .Z kolei ubezpieczenie zdrowotne obejmuje koszty leczenia, hospitalizacji, zabiegów medycznych czy rehabilitacji w razie choroby lub wypadku. W zależności od wybranej polisy, może zapewniać dostęp do prywatnej opieki medycznej, krótszy czas oczekiwania na wizyty u specjalistów i szeroki zakres usług medycznych.
Pytania i odpowiedzi
Tak, można mieć kilka polis na życie w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych. W przypadku zdarzenia objętego ochroną świadczenia z każdej polisy zostaną wypłacone.
Nie, polisa na życie i zdrowie jest przypisana do konkretnej osoby i nie można jej przenieść na kogoś innego. Możesz jednak wskazać uposażonych, którzy otrzymają świadczenie.
Tak, jeśli Twoja polisa obejmuje ochronę na wypadek poważnych chorób, otrzymasz jednorazowe świadczenie finansowe. Możesz je przeznaczyć na leczenie, rehabilitację lub inne potrzeby.
Jeśli przestaniesz płacić składki, polisa może wygasnąć, a ochrona zostanie przerwana. W przypadku polis inwestycyjnych ubezpieczyciel może potrącić składki z zgromadzonego kapitału, ale tylko do określonej kwoty.
Tak, ale ubezpieczyciel może wymagać podania szczegółów dotyczących stanu zdrowia. Choroby przewlekłe nie wykluczają możliwości zawarcia polisy, choć mogą wpłynąć na wyższą składkę lub wyłączenia w zakresie ochrony.
Dobrowolne ubezpieczenie, ale czy warto rezygnować?
Brak ubezpieczenia życiowego lub zdrowotnego może prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych i życiowych.
W przypadku nagłej choroby, wypadku lub śmierci osoby bliskiej, rodzina może stanąć w obliczu trudności z pokryciem kosztów leczenia, rehabilitacji, pogrzebu czy spłaty zobowiązań finansowych, takich jak kredyty. Osoby bez ubezpieczenia zdrowotnego muszą samodzielnie finansować opiekę medyczną, co w przypadku poważnych schorzeń może oznaczać wysokie koszty za specjalistyczne konsultacje, badania, operacje czy pobyt w szpitalu. W skrajnych przypadkach brak środków na leczenie może ograniczać dostęp do niezbędnych usług medycznych, co wpływa na jakość życia i zdrowia.
