Ubezpieczenia pojazdów to kluczowy element ochrony finansowej kierowców i właścicieli samochodów, który minimalizuje ryzyko związane z użytkowaniem pojazdów. Obowiązkowe ubezpieczenie OC pokrywa szkody wyrządzone osobom trzecim, takie jak naprawa ich pojazdów, uszkodzenie mienia czy koszty leczenia, co pozwala uniknąć wysokich wydatków w przypadku wypadku. Dodatkowo, dobrowolne ubezpieczenie Autocasco (AC) zabezpiecza właściciela pojazdu przed stratami wynikającymi z uszkodzenia, zniszczenia lub kradzieży samochodu, niezależnie od tego, czy zdarzenie było spowodowane przez kierowcę, osoby trzecie, czy siły natury, takie jak grad czy powódź.
Ubezpieczenie pojazdów
Początek
Ubezpieczenie pojazdów
Zaznacz jedno lub więcej pól które Ciebie interesują. Ta informacja pozwoli nam wrócić do Ciebie z lepszą ofertą.
Szybki kontakt z Doradcą
Proszę o wstępny kontakt telefoniczny lub e-mailowy.
Co musisz przygotować?
Dane dotyczące pojazdu (z dowodu rejestracyjnego)
Marka i model pojazdu (np. Toyota Corolla, BMW 3), rok produkcji, pojemność silnika (np. 1.6, 2.0), numer rejestracyjny (w przypadku już zarejestrowanego pojazdu), numer VIN , przebieg pojazdu (aktualny stan licznika), rok pierwszej rejestracji, typ nadwozia (np. sedan, hatchback, SUV)
Dane właściciela pojazdu oraz głównego kierowcy
Imię i nazwisko , Adres zamieszkania (do celów kalkulacji składki), PESEL lub NIP (osoba fizyczna lub firma), Data uzyskania prawa jazdy (dot. kierowcy)
Cel i sposób użytkowania pojazdu oraz dodatkowe preferencje
Czy pojazd będzie wykorzystywany wyłącznie prywatnie, czy też w działalności gospodarczej, ewentualne przeznaczenie specjalne (np. wynajem, przewóz osób, nauka jazdy), chęć skorzystania z dodatkowych usług (np. ochrona szyb, ubezpieczenie opon)
Ubezpieczenia pojazdów - rodzaje
OC (obowiązkowe)
Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) to ubezpieczenie, które jest wymagane przepisami prawa dla wszystkich właścicieli pojazdów mechanicznych w Polsce. Jego głównym celem jest ochrona osób trzecich przed finansowymi skutkami szkód wyrządzonych przez właściciela pojazdu. Ubezpieczenie to pokrywa koszty związane z naprawą uszkodzonego mienia, leczeniem poszkodowanych w wypadkach drogowych oraz wypłatą odszkodowań za straty materialne i niematerialne.
Co obejmuje?
- Naprawę uszkodzonego pojazdu poszkodowanego,
- leczenie obrażeń
- odszkodowanie za straty materialne
AC (dobrowolne)
Ubezpieczenie Autocasco (AC) to dobrowolne ubezpieczenie, które chroni właściciela pojazdu przed stratami finansowymi wynikającymi z uszkodzenia, zniszczenia lub kradzieży samochodu. AC obejmuje szkody, które mogą wystąpić niezależnie od tego, czy to właściciel pojazdu jest sprawcą wypadku, czy też szkoda wynika z działania sił natury (np. grad, powódź, burza). Może również chronić w sytuacjach, gdy pojazd zostanie skradziony, a także w przypadkach wandalizmu.
Co obejmuje?
- szkody spowodowane przez wypadki, pożar, powódź, grad, wandalizm, kradzież
- Nie obejmuje: szkód spowodowanych umyślnie, rażącym niedbalstwem lub pod wpływem alkoholu
Assistance (standardowe, rozszerzone)
Ubezpieczenie Assistance dla pojazdów to usługa, która zapewnia pomoc w nagłych sytuacjach związanych z użytkowaniem samochodu. Zwykle obejmuje wsparcie w przypadku awarii pojazdu, wypadków, czy kolizji, zapewniając pomoc drogową, holowanie do warsztatu, a także organizację transportu zastępczego, jeśli pojazd nie nadaje się do dalszej jazdy. W ramach Assistance kierowca może liczyć również na pomoc w przypadku braku paliwa, uszkodzenia opony, zamknięcia kluczyków w samochodzie czy rozładowania akumulatora
Co obejmuje?
- holowanie pojazdu
- samochód zastępczy
- pomoc medyczną
- organizację zakwaterowania w razie awarii
NNW
NNW (ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków) w kontekście pojazdów to rodzaj ochrony, który zapewnia ubezpieczenie kierowcy i pasażerów pojazdu na wypadek nieszczęśliwego wypadku. Polisa NNW obejmuje sytuacje, w których dojdzie do uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku drogowego, niezależnie od tego, kto był sprawcą. Ubezpieczenie to zapewnia wypłatę odszkodowania, które może pokryć koszty leczenia, rehabilitacji, a także rekompensować utratę dochodów w wyniku czasowej lub trwałej niezdolności do pracy.
Co obejmuje?
- koszty leczenia, rehabilitacji
- odszkodowanie dla bliskich w razie śmierci ubezpieczonego
Inne
W ubezpieczeniach komunikacyjnych istnieje szereg dodatkowych polis, które mogą rozszerzać standardową ochronę, oferując bardziej kompleksową opiekę w różnych sytuacjach. Oprócz obowiązkowego ubezpieczenia OC, które chroni przed szkodami wyrządzonymi osobom trzecim, dostępne są różnorodne opcje, które zapewniają ochronę nie tylko dla osób trzecich, ale również dla samego właściciela pojazdu oraz jego mienia.
Co obejmuje?
- pokrycie szkód wyrządzonych osobom trzecim za granicą
- awarie ogumienia w wyniku zdarzeń losowych lub przebicia
- uszkodzenie szyb przednich, bocznych i tylnych
Ciekawostki ze świata polis
Ubezpieczenie komunikacyjne pojazdów
To obowiązkowe i dobrowolne ubezpieczenia chroniące właścicieli pojazdów.
OC (odpowiedzialność cywilna) jest obowiązkowe dla każdego posiadacza pojazdu mechanicznego. OC pokrywa koszty szkód wyrządzonych osobom trzecim, zarówno na ich mieniu, jak i zdrowiu. Do ubezpieczeń dobrowolnych należą m.in. AC (autocasco), które chroni przed skutkami zniszczenia, kradzieży lub uszkodzenia własnego pojazdu, oraz NNW (ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków), które zapewnia wsparcie finansowe w przypadku obrażeń kierowcy lub pasażerów. Warto także rozważyć Assistance, które zapewnia pomoc techniczną lub organizacyjną w razie awarii.
Pytania i odpowiedzi
Tak, ubezpieczenie AC (autocasco) pokrywa szkody własne, niezależnie od tego, kto spowodował zdarzenie. Może to obejmować naprawę samochodu, holowanie, a nawet odszkodowanie za całkowitą utratę pojazdu, o ile zakres polisy to przewiduje.
W takim przypadku odszkodowanie zostanie wypłacone z funduszu Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). Następnie UFG dochodzi zwrotu tych kosztów od sprawcy wypadku. Warto zgłosić zdarzenie do swojej firmy ubezpieczeniowej, która pomoże w formalnościach.
Tak, ubezpieczenie OC obowiązuje w większości krajów europejskich, jednak warto sprawdzić, czy w kraju docelowym wystarczy standardowa polisa. W niektórych przypadkach konieczna może być Zielona Karta, potwierdzająca ważność OC w danym kraju (np. w Albanii, Czarnogórze).
Jeśli przerwa w ciągłości OC wyniesie choćby jeden dzień, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) nałoży karę finansową. Wysokość kary zależy od rodzaju pojazdu i długości przerwy – w 2024 roku dla samochodów osobowych maksymalna kara to około 7 200 zł.
Przy sprzedaży pojazdu polisa OC automatycznie przechodzi na nowego właściciela. Warto poinformować ubezpieczyciela o sprzedaży, aby uniknąć potencjalnych problemów (np. zgłoszeń szkód z pojazdu, którego nie jesteś już właścicielem).
Co w przypadku braku polisy OC?
Brak obowiązkowego ubezpieczenia OC w Polsce wiąże się z poważnymi konsekwencjami.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) nakłada wysokie kary finansowe, których wysokość zależy od długości przerwy w ubezpieczeniu i rodzaju pojazdu – w 2024 roku dla samochodu osobowego może to być nawet 6 980 zł. Jeśli nieubezpieczony kierowca spowoduje wypadek, UFG wypłaci odszkodowanie poszkodowanym, ale zażąda zwrotu całej kwoty od sprawcy, co może oznaczać ogromne wydatki. Ponadto, jazda bez OC jest naruszeniem prawa, co w przypadku kontroli drogowej może skutkować dodatkowymi problemami, jak zatrzymanie dowodu rejestracyjnego. Aby uniknąć takich sytuacji, kluczowe jest terminowe odnawianie polisy.
